90后超一半網(wǎng)貸，負債率高達1850%！2019年中旬，根據(jù)匯豐銀行、海爾消費金融、融360的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，90后群體群負債率高達1850%，在消費貸款群體中用戶占比43.48%，以貸養(yǎng)貸的用戶占占比近三成。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條等，超過一半的年輕人將手伸向了網(wǎng)貸。你有過網(wǎng)貸的經(jīng)歷嗎？一直網(wǎng)貸一直爽嗎？

　　首先說明一點，負債率有個簡單的計算方式：每月貸款還款額度÷月收入=個人負債率，例如每月收入1w，網(wǎng)貸（包括房貸）月還款5000，個人負債率則為50%。而區(qū)別于個人的還有資產(chǎn)負債率：總負債÷總資產(chǎn)=資產(chǎn)負債率。以房貸為例，100w的房子首付30w，70w的貸款本利總額約為100w，房子保值的情況下資產(chǎn)負債率為：100÷130=76.92%，即便需要裝修結(jié)婚等因素資產(chǎn)負債率不會高于100%。而研究機構(gòu)給出的安全負債率是50%，這也就是為什么房貸需要開收入證明，且月還款數(shù)不高于月收入的一半，即控制個人負債率低于50%。由于國內(nèi)市場房產(chǎn)保值，資產(chǎn)負債率不太重要，除非個人其他消費過高，需要資產(chǎn)平衡風險的時候，才會考慮資產(chǎn)負債率。

　　根據(jù)以上的內(nèi)容可以看出，金融機構(gòu)給出的1850%負債率大多是無房貸者的超前消費，而計算是用的資產(chǎn)負債率，即總貸款÷總資產(chǎn)（存款）的方式，也就是說1w的月收入或存款，就有著總額度18w的貸款，這里的貸款應(yīng)該是包括車貸的。那么，1w的月收入還是能夠還得起18w貸款的（收入越低，貸款總額也會低的），所以負債率并有太多的意義，重要的是還款的能力，也就是個人負債率。以小編為例，房貸3000兩人平分1500，花唄1500，借唄6000每月，月收入3500，負債率為（1500+1500+6000）÷3500=257%。很明顯，不算吃穿用行，負債率100%也才勉強度日，超了100%就只能踏上以貸養(yǎng)貸的道路了，否則就維持不下去了，而且基本沒有抗壓風險的能力。以借唄為例，每1w貸款年利息為0.12w,5w的總貸款利息就是0.6w，如果以貸養(yǎng)貸的話就是無底洞了，所以奉勸一句，能不消費的不要提前消費，否則深淵就會凝望著你。